从收费、速度、安全性等多方面比较Wise和银行汇款

当你在海外打算汇款回国时，通常是直接用银行电汇服务，还是会找一家专业的汇款公司？作为消费者，选择汇款工具时最关心的就是收费是否便宜和透明、到款速度、安全性和易用性。本文会从这五个方面比较汇款平台Wise和一些大牌银行的服务，让你能更容易选出最适合自己的汇款工具。

Wise vs 银行汇款五大比较点

以下是本文比较得出的整合，详情请看下文：

总括而言，Wise汇款在各方面都可比媲美甚至超过银行，特别是在收费和速度上有着巨大的优势，因为Wise汇率是最优惠的市场中间汇率。经过比较，我们发现Wise汇款平均比美国的银行便宜3倍。另外，Wise不经SWIFT网络汇款，资金最快能即时到账，而且能确保全款到账。

Wise汇款比银行便宜多少？

要比较Wise和银行的汇款费用，不能只看那一笔固定的手续费，也要留意交易汇率中有没有隐藏加价。最简单的方式就是，比较在支付同一金额美元的情况下，不同汇款工具的实际到账金额是多少。

（资料检查日期：2024年5月29日）

以上三种情况都是Wise能换得到较多的人民币，代表Wise手续费比BOA和Wells Fargo低。尽管有些银行提供免费汇款，但要求你必须通过银行兑换货币，然后把真正的手续费隐藏在交易汇率中。而Wise则选择透明地告诉用户手续费是多少，而不是在把手续费藏在汇率中。

为什么Wise汇款定价更便宜？

一般银行的国际电汇都是通过SWIFT网络，你可能会被收取多种杂费，如电报费、OUR费和代理银行费用。而Wise则用一种全新的汇款方式，透过在全球各地的银行开立户口，建立了自己的汇款网络，能以本地转帐的方式完成国际汇款。由于汇款过程不需经过第三方银行，省下的成本能让Wise提供收费低廉的汇款服务。 Wise的收费原则是，确保每笔汇款都保持公平、透明和低成本。

比较Wise vs 银行汇款收费

以下是Wise和银行的账户和汇款费用比较：

（资料检查日期：2024年6月20日）

单就汇款收费去比较，Wise的汇率较好，手续费也较低，而且开户和账户维护也是免费的，因此可以当成一个汇款辅助工具，在不同情况下灵活使用不同公司的服务，去节省最多的金钱和时间。

汇率费用

汇率有分很多种，银行之间换汇是按市场汇率中间价（mid-market rate），但卖给客户时却是自订价格，将风险和利润都纳入在汇率价差中。如果不细心比较的话，你不会知道自己到底在汇率中多付了多少手续费。 Wise打破了传统汇款业的这种不透明的定价方式，向客户提供真实市场汇率。 Wise致力保持低廉和透明的服务收费，在网站清楚列出收费结构，你总能在确认交易前看到完整的费用。

电汇费用

大部分银行都是通过SWIFT网络发送国际汇款，除了要支付电报费，汇款过程中可能需要支付中间银行手续费，导致资金未必能全额到款。有些银行会以此为由再收多一笔OUR费，即汇款人将支付汇款过程中的所有手续费，以确保收款人能收到完整的款项。由于Wise不是通过SWIFT汇款，而是自家的转帐网络，因此你不用担心突如其来的额外费用，早在设立汇款时就能确定最终到账金额。

Wise汇款怎么用？

Wise是一家电子货币机构，在全球大多数国家提供国际汇款服务，支持汇出50多种货币到70多个国家。从开户、身份验证到汇款，你都可以通过Wise网站和APP自助办理。如果你居住在欧美地区、澳大利亚、新西兰、新加坡、马来西亚或日本，Wise户口还会有多币种功能，可免费持有40多种货币，以Wise户口余额支付汇款的手续费会更便宜。

Wise vs 银行汇款服务比较

以下为Wise和传统银行在管理国际资金上的服务比较：

银行的业务范围很广泛，通常不会投放太多资源去改善和创新汇款服务，而Wise是一家专注于汇款和货币业务的电子货币机构，重视服务效率、收费透明度和产品的易用性，因此Wise可能会在汇款方面给到你更好的客户体验。

速度：Wise汇款比银行更快到账吗？

由于Wise拥有自己的汇款网络，能以本地转账的方式去进行国际汇款，在一些支持银行实时转账的国家，Wise汇款最快能即时完成并秒速到账。至于一般银行电汇就要因应多方银行的汇款截数时间和处理时间，银行也无法保证汇款何时到账，但普遍都要 2 - 3 个工作天，冷门货币则可能需时更长。

以下比较不同国家的银行和Wise的汇款需时：

（资料检查日期：2024年5月29日）

你可以在Wise网站查询不同货币汇款的预计到账时间。一般来说，以Wise余额、信用卡和扣账卡付款的处理时间最短，Wise能最快地把资金汇出，你也可以通过Wise网站和APP随时追踪汇款进度。

安全性：Wise汇款安全吗？

Wise是一家受全球多地的金管机关所授权和监管的电子货币机构，包括香港海关、英国金融行为监管局和美国的金融犯罪执法网络，这些机构可确保Wise符合标准和遵循相关规例及法律。例如，Wise会将客户资金与营运资金分开，并存放在低风险金融机构以保障资金安全。至于交易安全，Wise设有专业的防欺诈团队，并有多项措施如开户验证、登录双重认证和网上交易验证。即使Wise不是银行，但在汇款方面是跟银行一样安全的。

透明度：Wise或银行的收费比较透明？

比较汇款收费时，最重要的是比较汇率，再来才是汇款手续费，最好就是清楚了解每一笔费用是怎么算出来的。 Wise也同样重视收费透明度，所以把汇款的定价方式和费用结构都在网站列出。

Wise的汇率是每秒更新的。手续费则视乎汇款货币和付款方式，在确认交易前你就能看到手续费是多少，没有其他后续费用。至于银行汇款，不但汇率有隐藏加价，电汇过程中还可能有代理银行费用，导致收款人有机会收不足全款。如果想确保全款到账，银行通常会预收一笔较大的手续费，而且有a剩的也不会退还。

易用性：Wise汇款易用吗？

以下是使用Wise和银行汇款会遇到的不同情况：

Wise重视良好的汇款体验，面向的是全球用户，所以支持多种语言，而且尽可能的简化开户程序和汇款步骤。对于居外华人来说，Wise应该是比较易用的汇款工具。

服务范围：Wise或银行支持较多的币种？

Wise支持汇款50多种货币到全球70多个国家，整个汇款过程都可在网上完成。至于银行电汇，依靠SWIFT网络应该可汇款到全球大多数国家，支持100多种汇款货币，但实际仍视乎银行是否受理。如果是汇一些较冷门的货币，汇率不但更多隐藏加价，汇款过程中也要支付更多的代理银行费用。

Wise vs 银行汇款优缺点

如果你不一定要专人协助，汇款也是主流货币，Wise的收费和服务效率都应该比银行优胜，而且特别方便居于海外的华人汇款回国。

总结：Wise和银行汇款谁比较好

以前国际汇款尚未普及，大多数人都只能使用银行电汇，但如今市场上越来越多收费便宜又效率高的汇款工具，银行汇款就可能没有那么大的竞争力了。汇款始终不是银行的主要业务，很多人选择银行汇款只是图方便，但这却不是最便宜的方式。如果你想节省汇款成本和时间，不妨试用一些新兴的汇款平台，例如Wise提供最优惠的汇率、低廉和透明的收费，应该能带给你更好的汇款体验。

Wise vs 银行汇款常见问题

Wise是否比银行更好？

汇款不是银行的主要业务，但单就汇款服务来比较，Wise的汇率更好，收费也更低廉和透明，资金最快能即时到账。

Wise是一家银行吗？

Wise不是银行，而是一家上市金融科技公司，获授权在全球多地提供汇款和电子货币服务。

Wise汇款怎么用？

Wise支持汇出50多种货币到全球70多个国家。只要在Wise网站或APP免费开户和完成身份验证，最快一天内就可开始汇款。

使用Wise汇款安全吗？

Wise是一家受全球多个国家监管的电子货币机构，采用了多项措施去保障资金和交易安全，受到世界各地过千万个人和企业客户的信赖。

Wise手续费比银行便宜吗？

Wise汇率是市场中间汇率，只收取一笔手续费，而一般银行都是自订汇率，汇率加价已经是一笔隐藏手续费，另外再收取SWIFT费、OUR费等电汇杂费。