2025最新汇款平台Wise使用教学:一步到位教你如何开户办卡汇款
Wise是市场上少有提供真实市场汇率的平台,手续费也较一般银行和汇款公司便宜,吸引全球超过一千万用家,每月处理几十亿的国际汇款。早前我们点评了Wise汇款、多币种账户和扣账卡服务。如果你居住在欧美星马澳新等地区,就能体验Wise的完整功能和服务。这次就来教大家如何使用Wise,手把手教你开户、办卡、充值、提款、汇款和收款。
Wise服务重点
Wise主要功能和服务:
个人免费开户
持有40+种货币,其中超过8种有收款账户资料
汇出50+种货币至全球70+个国家,提供真实市场汇率
换汇费用低至0.33%起,接受银行转账、信用卡和扣账卡付款
扣账卡全球通用,可付款和提款
地区限定的投资功能和余额利息
Wise是什么
Wise是一家英国金融科技公司,获全球多地的金管机关认证为电子货币机构,向全球个人和企业提供汇款、多币种账户和扣账卡等服务。视乎你的地区,你可以在Wise户口免费持有40多种货币,收取超过8种货币的本地转账,汇款50+种货币至70+个国家,以及用Wise卡进行全球付款和提款。
中区Wise账户有什么功能?
Wise在全球大部分国家提供服务,但服务重心还是在欧美星马澳新等地区。中区用户现时只能使用多币种账户和国际汇款,而且只有在中国工作的外国人才能从中国发送汇款到海外:
不是中国公民(包括台湾、香港和澳门)
目前或曾经在中国大陆工作
有中国税务机关核发的有效纳税纪录
虽然Wise不向居住在中国内地的中国公民提供服务,但如果你已经移居到海外,就应该能使用Wise的完整服务。
美区Wise账户有什么功能?
美区Wise用户可使用Wise汇款、多币种账户和扣账卡服务,更可就指定货币的余额赚取利息。
Wise运作方式
Wise是一款电子货币工具,主要透过网站和APP提供服务,由开户、办卡到汇款都是在网上进行的,没有实体分行,而且不接收现金。因此Wise能节省一部分的营运成本,并以低廉收费的方式回馈给客户,从而实现Wise的宗旨:提供最便宜、快速和方便的全球汇款服务。
Wise怎么营利?
Wise的汇款手续费比大部分银行和汇款公司便宜,它提供的汇率是市场中间汇率,没有隐藏的加价。视乎汇款货币,Wise汇款手续费通常不超过1%,能如此便宜是因为Wise的汇款方式与一般银行不同。
大多数银行都是经SWIFT网络发送汇款,而Wise则在世界各地都设有银行户口,建立了自己的转帐网络,因此能以本地转帐的速度完成国际汇款。由于汇款过程不需经过第三方银行,省下的成本能让Wise在提供低廉汇款服务的同时赚取一点利润。
Wise户口用法
以下将会介绍Wise一系统的功能和服务,以及每项服务的详细使用教学:
汇款:汇出50+种货币至全球70+个国家,最快秒速到账
多币种账户:免费持有40+种货币,以最优惠的市场中间汇率进行换汇
收款:以超过8种货币的个人收款账户资料,免费接收本地转账
商业功能:定期付款(自选付款频率)和批量付款(一次过发送1,000笔汇款)
扣账卡:全球150+个国家通用,以户口的外币资金进行付款和提款
如何开立Wise个人户口
Wise个人账户的开户步骤如下:
登陆Wise网站或下载Wise App
以电邮或Facebook/Apple/Google ID注册
填写个人资料、验证手机号和设定密码
上传身份证件和自拍照以完成身分验证
完成审核后就可以开始汇款、充值和申请扣账卡
Wise开户材料
进行首笔Wise汇款前,你要先完成身分验证,这是Wise保障资金安全和防洗钱的必要措施。 Wise身分验证的步骤很简单,你只需按APP指示去上传身份证件(和地址证明)并进行自拍。审核一般能在一天之内完成,如需补充文件就会透过Wise APP和电邮联络你。
身份证件 | 地址证明 |
---|---|
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如何开立Wise商业户口
任何规模的企业和自由工作者都可开设Wise商业账户,步骤如下:
以工作电邮注册Wise户口
填写个人资料和业务资料
验证手机号和设定账户密码
完成身份验证和业务验证
完成审核后就可以开始汇款、充值和申请公司卡
公司业务验证材料
视乎业务类型,你需要上传一些业务相关的文件和资料,通常包括以下几项:
年度报表/公司注册表格
营业地址、行业
网站或社交媒体帐户(如有)
董事和主要股东的个人资料
开户人的身份证件
如何使用Wise汇款
完成开户和身分验证后,就可以开始汇款,步骤如下:
打开Wise App后点击汇款
输入汇款货币、付款货币和金额
选择付款方式(银行转账、Wise余额、信用卡、扣账卡)
检查汇率、费用和预计到账时间
填写收款人资料(银行账户信息或支付宝/微信号)
按指示完成付款
收款人资料
Wise汇款一般都是直接汇入收款人的银行户口,因此只需提供收款人的简单个人信息和收款账户信息:
收款人姓名和电邮地址
收款人户口号码/IBAN
收款银行名称
收款银行SWIFT/BIC代码(如适用)
如果是汇到中国内地,Wise也支持支付宝和微信收款,你只需提供收款人信息和手机号。
汇款限额和付款方式
视乎你的所在地区和付款货币,Wise接受多种付款方式:
银行转帐:一般需要手动转账,某些地区也支持直接扣账。汇款上限通常很高,例如以美国ACH付款,每24小时最高可汇50,000 USD,但收款货币也可能有收款上限。
信用卡和扣账卡:用卡付款一般比银行转帐付款能更快获得处理,但手续费较高,汇款上限也较低,例如用卡支付美元,每24小时只可汇2,000 USD。
SOFORT、iDeal、Trustly:地区限定的付款方式,主要适用于欧元付款,汇款上限各有不同。
如果想了解不同货币适用的付款方式和上限,可浏览Wise的帮助页面。
怎么转账给其他Wise用户?
如果你的收款人也是Wise用户,汇款过程就更简单和快速,只需提供手机号、电邮或Wisetag就能转账:
打开Wise App后点击「收款人」
点击「添加收款人」并以手机号、电邮或Wisetag搜寻用户
点击「寻找朋友」也可在手机联络人搜寻Wise用户
选择你想转账的朋友以开始汇款
转账给其他Wise用户要等多久?
Wise账户之间的转帐一般是即时完成的,无论是同货币或跨货币转账,资金能在几秒内到账,交易完成后双方都会收到通知。
转账给其他Wise用户是免费吗?
如果是同货币转账,Wise账户之间的转帐是免费的。至于跨货币转账,Wise会收取一笔小额的货币兑换费,确认转账前你会清楚看到扣款金额、适用的汇率和手续费。
怎么取消Wise汇款
如果还未付款,你可以透过Wise网站和APP自行取消汇款,步骤如下:
在App主页找到那笔要取消的汇款
点击「取消汇款」
如果你未付款,点击「我未付款——取消汇款」
如果你已付款,点击「我已付款」然后联络客服
怎么充值Wise账户
你可以用20+种货币充值Wise户口。除了用银行转帐、信用卡和扣账卡充值,你还可以请他人汇款到你的Wise户口,收到的钱就会存入Wise余额。
Wise户口充值步骤如下:
选择你要增值的货币
点击「添加」
输入增值金额和选择付款货币
选择付款方式并根据指示完成付款
如何通过Wise户口收款
Wise户口提供超过8种货币的收款账户资料,让你可以免费收取来自30多个国家的本地转账(非电汇)。只需向对方提供你的手机号、电邮,或者在Wise APP找到的收款账户资料,收到的汇款就会自动存入你的Wise余额。
美区Wise用户可在Wise APP找到以下10种货币的收款账户资料:
英镑(GBP)
欧元(EUR)
美元(USD)
澳元(AUD)
加元(CAD)
新西兰元(NZD)
新加坡元(SGD)
罗马尼亚列伊(RON)
匈牙利福林(HUF)
土耳其里拉(TRY)
Wise户口收款需要提供什么资料?
如果你想别人汇款到你的Wise户口,只需向他提供简单的个人信息和收款账户信息:
你的全名
银行帐号/IBAN
银行代码(因货币和国家而异)
这些资料都可以在Wise网站和APP找到,你还可以直接点击「分享」并传送这些资料给不同的人。
有Wise户口才能收取Wise汇款吗?
不一定,Wise支持汇款到一般银行账户。使用Wise汇款时,收款人资料的部分也可以填写私人的银行帐号,Wise就会直接把资金存入收款人的银行户口,而不是Wise余额。
Wise手续费
Wise汇款只收取一笔过的小额手续费,由两个部分组成:
固定成本:与银行转账相关的成本,金额主要取决于你选择的付款方式
可变成本:与货币兑换相关的成本,金额主要取决于汇款货币
Wise网站和APP有费用计算器,只要输入汇款货币和金额就能即时查询手续费和汇率。例如从美国汇出1000 USD,不同目的地适用的手续费如下:
银行转账付款 | 以Wise余额付款 | |
---|---|---|
1,000 USD至GBP | 7.65 USD | 4.40 USD |
1,000 USD至EUR | 8.07 USD | 4.84 USD |
1,000 USD至CAD | 7.93 USD | 4.68 USD |
1,000 USD至CNY | 21.83 USD | 18.63 USD |
(资料检查日期:2024年5月26日)
由于Wise汇率没有隐藏加价,以上费用就已经是Wise的总手续费,热门货币通常都少于 1%,人民币汇款也只是约 2%。相比之下,很多银行单是汇率中的隐藏加价就已经多于 2%,另外还有汇款手续费和中间银行费用。
Wise汇率
Wise提供给客户的汇率是市场汇率中间价,也就是银行同业之间的货币买卖价中位数,没有加入任何隐藏加价,符合Wise的的宗旨:提供公平、透明、低成本的汇款服务。
怎样申请Wise扣账卡
Wise扣账卡现时只向欧美地区、澳大利亚、新西兰、新加坡、马来西亚、菲律宾和日本的用户提供。当你成功开户后,就可以充值Wise余额和申请Wise卡。步骤如下:
打开Wise App后点击「申请扣账卡」
支付一笔过的发卡费
填写收信地址和设定4位数PIN
收到Wise卡后进行首次交易以完成激活
Wise虚拟卡/电子卡
虚拟卡可在使用后冻结甚至删除,减少被盗用的风险。申请Wise实体卡后,你还可以在Wise APP获取多达 3 张虚拟卡。步骤如下:
打开Wise App后点击「Wise卡」
向左滑动直至见到「获取数码卡」,点击并确认
点击「卡资料」以查看卡号码、到期日和保安码
Wise户口怎样提款?
如果想提取Wise户口资金,你可以用Wise卡在ATM提款,也可以把Wise余额转到银行户口。
现金提款:Wise卡每月首两次合共100 USD以内的ATM提款是免费的,之后每次收费 1.5 USD + 2%
提款至银行户口:按一般汇款收费,同货币转账只收取固定费用(例如美元提款只需 1.13 USD),跨货币的话就会有货币兑换费 0.33%起(因货币而异)
Wise如何选择交易币种?
当你使用Wise卡进行外币付款或提款,Wise会在对应的货币余额中扣钱。如果余额不足的话,Wise会动用其他货币的资金,智能选择手续费最低的币种。例如你要付款100 EUR,但欧元余额只有90 EUR,Wise就会自动为你从其他货币兑换10 EUR来支付不足的部分,并只针对此10 EUR收取货币兑换费。
Wise APP用法
你可在App Store和Google Play下载Wise APP,开户、办卡、充值和汇款等程序都可在APP完成。 Wise APP能保障你的资金和交易安全,它有双步骤身份验证和即时交易通知,如有任何可疑交易更可马上在APP一键锁卡。
Wise汇款要等多久?
一般银行通过SWIFT网络发送汇款,国际电汇可能需时长达5个工作天。但Wise拥有自己的汇款网络,能以本地转帐的速度完成国际汇款,资金最快几秒钟内到账,大部分热门货币都可在24 小时内到账。当你设立汇款时Wise就会告诉你一个预计到账时间,付款后也可随时追踪汇款进度。
谁拥有Wise?
Wise成立于2011年,当时筹集了多方的资金,因此Wise股东包括多家创投公司、Wise创办人 Kristo和Taavet,以及超过4,000名现任和前任Wise员工。
Wise安全吗?
Wise是一家拥有过千万客户的英国上市公司,受全球多地的金管机关所监督和授权。这些机构可确保Wise符合监管标准,并遵循所有相关规例及法律,例如Wise必须把客户资金与公司营运资金分开,并存放在低风险金融机构。另外Wise设有专业的防欺诈团队,有多项交易安全措施,例如3-D Secure验证、欺诈检测等。
如何联络Wise客服?
作为电子货币机构,Wise一般只通过网站和APP提供服务。如需协助,你可浏览Wise支援中心并找到一些常见问题的解答。另外,登入账户后你可以针对指定交易去联络客服。
总结:汇款平台Wise易用吗?
Wise提供收费低廉的汇款服务,多币种账户和扣账卡也是特别方便海外游子的产品。大部分Wise交易都可通过APP完成,通常只需点击几个按钮,操作起来很简单。如果你想找一款免月费的外币户口,Wise是一个好选择,而且很方便汇款回国,支持支付宝和微信收款,手续费也便宜,主要因为它的汇率是市场中间汇率,比大多数银行和汇款公司的收费更透明和低廉。

Wise汇款常见问题
Wise要绑定银行户口吗?
不一定,你也可以手动转账支付汇款费用或充值Wise户口,但绑定银行户口扣款就更方便。
可以用现金充值Wise户口吗?
Wise不支持现金和支票,你只能以银行转账、信用卡和扣账卡支付Wise的费用。
Wise汇款上限是多少?
Wise的汇款限额是视乎货币和付款方式等因素,你可以在Wise帮助中心查看每种货币适用的汇款限制。
Wise汇款要等多久?
Wise会在收到你的款项后尽快汇出,大多数情况下款项都可在24 小时内到账。你可随时在Wise网站和APP追踪汇款进度。
Wise户口安全吗?
Wise是受监管的电子货币机构,设有多项资金和交易安全措施去保障客户的钱。
如何开户Wise?
登陆Wise网站或下载Wise APP就能开户和完成身份验证,最快一天内就能开始使用Wise汇款。
Wise汇率是真实市场汇率吗?
Wise汇率是市场中间汇率,没有隐藏加价。
我可以通过Wise收取汇款吗?
可以,如果有人透过Wise汇款给你,资金可直接存入你的银行户口。
Wise账户验证要什么文件?
个人开户一般只需提供身份证件,必要时才会向你索取地址证明。