评价Wise汇款网：特别适合居外华人的国际汇款工具

如果你有计划或者已经移居到海外，可能有需要定期汇款回国，并想找一款收费便宜的汇款工具。大部分外国银行都有国际电汇服务，但支持的币种数量有限，而且汇率可能有不少隐藏加价。自2011年，英国金融科技公司Wise在全球大部分国家提供跨境汇款服务，标榜提供最优惠的市场中间汇率，汇率不含隐藏加价。虽然Wise现时尚未向居住在中国内地的中国公民提供服务，但如果你已经移居到海外，就可以使用Wise更便宜和有效率地汇款回国，而且Wise还支持中国微信和支付宝收款。

本文为Wise评价2024，将会详细介绍Wise的背景和服务，比较它与其他银行和汇款公司的收费、汇款限额和安全性，并教你如何使用Wise汇款到中国内地。

Wise汇款重点一览

Wise简介：

• 在全球大多数国家提供汇款服务，拥有一千多万名客户，每月处理数十亿的国际汇款

• 货币兑换是按照市场中间汇率，没有任何隐藏汇率价差

• 收费架构清楚易明，网站有简易的费用计算器

• 可以不通过SWIFT网络汇款，汇款能更快到账，而且手续费更低

• 已接入多家海外银行的APP汇款服务（如香港ZA Bank和Mox Bank、英国Monzo和德国N26）

Wise汇款优点：

• 收费透明和便宜：汇率没有隐藏价差，只设一笔过0.33%起的小额手续费，设立汇款时就可确认最终到账金额

• 快速到账：约六成的汇款是即时完成的，大部分都可在24小时内到账

• 安全合规：英国上市公司，获全球多地的金管机关所认证，包括香港海关、英国FCA和美国FinCEN

Wise汇款缺点：

• 不设实体店：只能透过网页或者手机APP发送汇款

• 不接受现金：一般只接受银行转账、信用卡或扣账卡付款，不接受现金和支票

使用Wise汇款能省多少钱？

与大部分银行和汇款公司不同，Wise提供零差价的市场中间汇率，只收取一笔过、按比例计算的小额手续费，而这个比例是取决于汇款金额和货币等因素。你可以通过Wise官网的计算器去了解不同货币的即时汇率和汇款手续费。

以从美国汇款到中国为例，以下比较Wise及几间美国银行的国际汇款收费：

（资料检查日期：2024年6月18日，资料来源：Wise和各银行的官网）

一般银行的汇率都含有1-3%的隐藏价差，另外再收取一笔固定的汇款手续费，因此进行小额汇款时就特别不划算。另外，银行通过SWIFT网络发送国际电汇还可能会产生代理银行费用，导致你的汇款未能全额到款。由于Wise拥有自己的汇款网络，一般汇款都不会有中间银行费用，因此你在设立汇款时就能确认最终到账金额。

Wise是什么？

Wise是一家全球科技公司，成立于2011年，致力提供最便宜、快速和方便的全球汇款服务，同时保持汇款过程简单和透明。虽然只是营运了十多年，但已经累积了一千多万客户，每月处理的汇款额至少有数百亿人民币等值。除了国际汇款，Wise的服务范围还包括国际资金管理和国际付款，以下会逐一介绍。

Wise汇款

Wise支持汇出50多种货币至全球70多个国家和地区，资金会直接存入收款人的银行户口，在某些目的地如中国也支持电子钱包（微信、支付宝）收款。由于Wise在世界各地都开设了本地银行账户，因此组成了自家的汇款网络，能以本地转账的速度完成国际汇款，而且成本更低，因此能更便宜和更快速地为你把钱存入收款人的银行户口。

Wise汇款适合：有需要进行跨境转账，不论大或小金额汇款都想享受公平和透明收费的人

Wise多币种账户和借记卡

Wise在指定地区还有提供国际账户和扣账卡，包括英国、欧洲、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、新加坡、马来西亚和日本。个人客户可免费申请多币种账户，一个账户可持有多达40+种货币，其中超过8种主要货币（如USD、EUR、GBP）更附有你名下的银行账户信息，可用作本地或国际收款。 Wise户口内的钱可以自由兑换和汇款，或者配合扣账卡进行付款和提款。 Wise扣账卡是全球100多个国家通用的VISA或万事达卡，只需支付一次性的发卡费，不设年费。

Wise国际账户适合：想便宜地管理国际资金，以及更简单地开设海外银行户口的人

Wise商业账户

如果你是中小企业主，或者是拥有海外客户的自由工作者，可以申请多一个Wise商业户口，方便进行国际收付款，而且有助简化会计工作。 Wise商业户口的特色功能包括：

• 批量付款

• API自动化付款

• 设置用家权限

Wise商业账户适合：有国际资金往来需求的企业和自由工作者

Wise汇款是如何运作的？

作为一家新兴的网上汇款工具，Wise汇款的运作方式有别于大部分银行和汇款公司，不是通过最为人熟悉的SWIFT网络，而是建立了一套自家的转账系统，因此才能提供更优惠的手续费及汇率。 Wise网站清楚列出了它们的收费架构，你可以使用简易费用计算器快速了解Wise的手续费和汇率。以下会用简单几句介绍Wise汇款的原理，让你能快速了解为什么Wise汇款能比大部分传统银行便宜。

Wise在全球大部分主要国家都设有当地的银行帐户，因此可以在国家A的银行户口收取你的资金，然后在国家B的银行户口转账给你的收款人。亦即是说，Wise汇款只是涉及两个国家之内的本地转账，资金并没有真正跨境，也不需要第三方银行协助传达汇款指令，再省下一笔中间银行费用，所以才能更快和便宜地完成汇款。

Wise安全吗？

Wise汇款是安全的。 Wise是一家英国上市公司，受到世界各地过千万客户的信赖，其中包括不少知名的大企业和银行，至少17家银行和65万家企业都有使用Wise的商业服务。

Wise在各服务地区都取得当地的金管机关的营业认可，例如香港海关发出了货币服务营办商（MSO）牌照，英国金融行为监管局也发出电子货币机构（EMI）牌照。另外，Wise已在美国的金融犯罪执法网络（FinCEN）注册。这些机构可以确保Wise符合监管标准，并遵循所有相关规例及法律，例如Wise必须把客户资金与公司营运资金分开存放，并设有专业的防欺诈团队定期评核汇款过程的安全性。

Wise定价

Wise的收费结构与大部分传统银行和汇款公司不同，致力提供最透明、低廉和公平的收费，让所有人都能更便宜地进行国际汇款。 Wise还会定期检讨收费，并随时告知客户最新的费用变化。如果你有频繁的汇款需求，Wise还有大额汇款折扣，每月满足一定金额就会自动应用折扣，无需特别联络客服申请优惠。

Wise手续费

Wise汇款的收费结构很简单，只有两个部分：

• 固定成本：涵盖与交易相关的固定成本，主要视乎你的付款方式。

• 可变成本：涵盖货币兑换相关的浮动成本，主要视乎你的汇款货币。

当你在Wise网站的费用计算器输入汇款货币和金额，并选择付款方式后，就能即时查看适用的手续费，就此一笔，没有后续费用。

以下是一些主要汇款路径适用的手续费：

（资料检查日期：2024年6月18日，资料来源：Wise官网）

Wise汇率

Wise提供的客户汇率是市场中间汇率（mid-market rate），就是市场买入价及卖出价的中间价，没有隐藏的汇率价差。有些银行和汇款公司虽然不收取汇款手续费，但却会在客户汇率中加入不少加价，因此真正的手续费比你想像中的高。

Wise户口和扣账卡手续费

以下是美国用户使用Wise多币种账户和扣账卡可能会涉及的费用：

（资料检查日期：2024年5月22日，资料来源：Wise官网）

Wise大额汇款

Wise支援大额汇款，而且是一样安全的，但可能要提供更多的证明材料，例如身份证明文件、地址、资金来源等，而且验证过程需时，最好预留足够的时间。

好消息是，Wise的大额汇款折扣是按月计算的。如果你在同一个月内汇款金额超过100,000英镑或等值，之后的汇款就能享有手续费折扣（0.1% - 0.17%）。你无需自行计算，如果你合资格的话，Wise就会自动应用折扣。

Wise汇款需要多久？

Wise汇款的到账时间是视乎货币、金额及付款方式等因素，热门货币的汇款最快可即时获得处理并可秒速到账，而八成以上的汇款都可在24小时内到账。当你设立汇款时Wise就会告诉你一个预计到账时间，你也可以在付款后随时透过Wise APP或网站追踪汇款进度。

一般来说，使用信用卡或扣账卡付款会比银行转账更快获得处理，但手续费也会较高。如果你的所在地区的银行有即时转账系统，那么银行转账付款也会很快获得处理。

Wise优点

✅汇率好、手续费便宜

✅服务地区广泛、支持的币种数量多

✅汇率速度高，可随时追踪汇款进度

✅支持中国支付宝和微信收款

✅安全合规的全球汇款公司

Wise缺点

❌没有实体店面

❌不接受现金和支票

❌开户验证需时，大额汇款也需额外验证程序

❌中国公民未能使用Wise从中国汇款到海外

如何使用Wise汇款？

Wise的使用方法十分简单，汇款只需几个步骤：

1. 登入Wise网站或APP，点击汇款。

2. 输入汇款货币、付款货币和金额。

3. 选择付款方式，美国用户可选ACH转账、电汇、Wise余额、信用卡、扣账卡。

4. 检查汇率、费用和预计到账时间。

5. 填写收款人资料（银行账户信息或支付宝／微信ID）。

6. 付款成功后，你随时在App内追踪汇款进度。

Wise支持的付款方式

Wise支持的付款方式是视乎用户地区，例如美国用户可选：

• ACH转账

• 电汇

• Wise余额（最便宜）

• 信用卡

• 扣账卡

Wise支持的汇款方式

一般来说，Wise汇款都是直接汇到收款人的银行户口。如果是汇款到中国内地的话，Wise也支持支付宝或微信收款，但收款人需绑定银行户口才能进行收款。

Wise如何开户？

Wise开户非常简单，只需以下几个步骤：

1. 登陆Wise网站或下载Wise APP，点击注册。

2. 选择以电邮、Google、Facebook或Apple ID注册。

3. 填写简单个人资料，上传护照并自拍以验证身份。

4. 等待Wise开户审核，最快几小时后就能开始汇款。

Wise开户文件

开设Wise户口和汇款过程中，你可能需要提供以下文件／资料：

• 身份证件（例如护照、驾照）

• 资金来源证明和汇款目的证明（适用于大额汇款）

• 公司注册证书和股东的个人资料（只适用于商业帐户）

Wise身份验证要等多久？

认证所需的时间取决于一系统因素，不过大部分用家都可以在一天之内完成验证过程。

Wise汇款限额

Wise针对不同货币设有特定的汇款上限，但这通常都很高。例如以美元支付汇款的话，视乎你的所在州分，每笔汇款最高可达100万美元，但具体也要看你的付款方式、汇款目的地等因素。有些国家例如中国就有外汇管制，每次可能最多只能发送一两万人民币。

Wise支持的币种

Wise现时支持汇出50多种货币至全球70多个国家和地区，你可以随时在Wise网站查看最新的支援国家及货币列表。

Wise评价

Wise在TrustPilot评价网站上获得平均4.3分，在22万条评价当中，超过80%都是5星好评，只有8%评分为1星差评。以下是其中几则评论：

• Wise是最好的转帐公司，钱通常在几分钟内到达。

• APP使用起来非常简单，通过直接转帐付款，甚至不需要自行转钱给wise

• 在业务验证方面有许多问题，团队多次拒绝公司文件

Wise是银行吗？

Wise不是银行，而是一家金融科技公司，获得授权在全球多地提供货币账户、扣账卡和跨境汇款服务。 Wise的功能可以与银行不尽相同，但在它提供的汇款和货币服务上是与银行一样安全的，受到金管机关的监督。

Wise平台的易用性

Wise在全球大部分国家提供服务，因此它的网站和手机APP都支持高达17种语言，包括中文。

Wise客服

虽然Wise没有实体店，但Wise网站和APP的使用方法都非常简单直接。针对一些常见问题（如汇款限额、帐户验证等），Wise网站设有支援中心，你可以轻松找到答案。如果你是针对一笔指定的交易有疑问，也可以登入网站或APP直接联络客服。

与Wise类似的汇款公司

• 西联汇款：历史悠久、为人熟悉的汇款公司，支持网上汇款和实体店汇款，比较适合小额现金汇款。

• PayPal：支持25种货币的即时转账，但收款人需要绑定银行户口才能提取PayPal钱包内的资金。

• Revolut：支援约30种汇款货币，视乎用户所在地区，每月可免手续费兑换有限的外币，客户汇率也与市场中间汇率相当接近。

比较Wise和Revolut汇款服务

Revolut和Wise都是市面上收费比较透明和便宜的汇款公司，但它们的收费结构略有不同：

（资料检查日期：2024年5月23日，资料来源：Wise官网）

总结：Wise汇款好用吗？

总括而言，Wise是一款值得试用的汇款工具，因为它提供的汇率是市场中间汇率，这一点比大部分银行和汇款公司优胜。而且Wise支持汇款至中国支付宝和微信，因此你无需填写复杂的收款人银行账户信息，只需提供手机号和姓名，非常方便。另外，如果你有Wise多币种账户的话，使用户口内的钱支付汇款会更便宜。想了解更多的话，可以到Wise网站主页上的计算器，输入汇款货币和金额就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。

Wise汇款常见问题

Wise汇款收费多少？

Wise开户是免费的，汇款则有0.33%起的小额费用，但汇率中没有任何隐藏加价，所以计算下来仍是市面上比较便宜的汇款公司之一。

Wise汇款要等多久？

视乎汇款货币，Wise汇款最快即时到账（20秒内），大部分情况都能在24小时内到账。

Wise安全吗？

Wise是获全球多地金管机关认证的汇款公司，拥有过千万客户并每月处理上百亿的汇款。

Wise汇率是什么汇率？

Wise提供的客户汇率是市场中间汇率，没有任何隐藏加价。

Wise有手机APP吗？

有的，而且Wise网站和APP都有中文介面，操作也很简单直接。

Wise如何汇款？

下载Wise APP，网上开户并完成身份验证，最快几小时后就可开始汇款。

Wise支持什么货币？

你可以通过Wise汇出50多种货币至全球70多个国家。如果你有Wise多币种账户的话，就可以在Wise户口免费持有40多种货币。