美国银行BOA国际汇款教学
BOA是在美国排名第二的银行，拥有约3,800家分行和15,000台ATM，服务6,900万个人和企业客户。如果你拥有美国银行BOA的户口，并需要从美国汇款到中国等其他国家，你可能会考虑BOA国际转账，或者另外找汇款公司，视乎哪一家的收费最便宜和效率最高。本文会为你介绍BOA境外汇款服务，讲解BOA汇率、手续费和汇款流程等资讯，还会比较BOA和其他银行及汇款公司的手续费和汇款时间。
比较美国银行和汇款公司的手续费和汇款时间
进行国际汇款时，我们最关心的就是手续费多少，以及汇款何时到账。以下快速比较一下，用不同汇款工具从美国汇款到中国的标准手续费和汇款到账时间：
| 汇款工具 | 汇款1000 USD的手续费 | 汇款1000 USD的到账金额 | 汇款需时 |
|---|---|---|---|
| BOA | 45 USD（汇出美元，因为国内的外汇管制） | 剩下955 USD在国内银行购汇，无法预计实际到账金额 | 1-2个工作日 |
| Wells Fargo | 25 USD（汇出美元，银行不支持汇人民币） | 剩下975 USD在国内银行购汇，无法预计实际到账金额 | 1-5个工作日 |
| Wise | 12.62 USD（ACH扣账付款） | 7,131.53 CNY（确切金额） ✅最高 | 几小时内 ✅最快 |
| 西联汇款 | 1.99 USD（银行户口付款） ✅最低 | 7063.42（确切金额） | 0-4个工作日 |
（资料检查日期：2024年6月3日）
由于中国政府要求汇款汇入资金必须在中国境内换汇，如果你是用美国银行的国际电汇，也只能汇美金到中国，之后在国内银行换成人民币，国内银行也会有自己的汇率和手续费，所以最终到款金额很可能比你想像中少。汇款公司Wise和西联汇款都在中国有银行户口，所以可以直接转人民币给你的收款人，因此你可以提早得知到款金额会是多少。
从以上的比较中，你会发现汇率手续费最低的是西联汇款，但到款金额却不是它最高，这是因为西联汇款的汇率有隐藏的加价，也就是「汇率手续费」。实际上，Wise的到账金额最高，代表Wise才是手续费最便宜的汇款工具，而且到账时间也很快，收款人最快几小时内就会收到钱。
进行国际汇款时，最好是选一家提供真实汇率的汇款公司，例如Wise就是以市场中间汇率兑换货币的，不把手续费隐藏在汇率中，而是另外收取一笔小额、按比例计算的服务费。与传统银行相比，专业汇款平台（如Wise和西联汇款）通常提供更好的汇率、手续费更便宜，汇款也更快到账，能助你节省更多金钱和时间。
BOA境外汇款手续费
如果想通过BOA汇款到其他国家，你只能使用电汇（Wire transfer），不同目的地可能有不同的汇款金额和币种限制，例如汇款到中国就只能汇美元。对于美国银行来就，汇出美元和汇出其他外币的成本当然不同，因此BOA也针对不同的汇款币种有不同的收费：
| 汇款种类 | 手续费 |
|---|---|
| 本地电汇 | 每笔电汇 30 USD |
| 国际电汇（汇出美金） | 每笔电汇 45 USD |
| 国际电汇（汇出其他货币） | 免费 |
（资料检查日期：2024年6月3日）
你可能会想：难道BOA真的会免费为客户汇款？当然不会！当你通过BOA汇出外币，代表你需要通过银行兑换货币（购汇），银行就自然可以从汇率赚取差价，这才是真正的手续费。另外，电汇过程中可能有多一笔「代理银行费用」，因为BOA未必跟你的收款人银行有直接联系，所以需要有中间银行协助传递汇款指令，而中间银行收取的手续费就会直接从你的汇款资金中扣除，导致实际到款金额再少一点。
BOA国际汇款汇率
银行汇率通常分两种：电汇汇率和现钞汇率，前者就是你在网上银行和APP汇款页面找得到的交易汇率，而后者就是订购外币现金时适用的汇率。一般来说，电汇汇率会比现钞汇率好一点。
BOA银行
我们在BOA网站找不到参考电汇汇率，但找到现钞汇率。以人民币兑美金为例：
| CNY - USD 汇率 | USD - CNY 汇率 | |
|---|---|---|
| 市场中间汇率 | 0.1381 | 7.24 |
| BOA现钞汇率 | 0.1472 | 6.79 |
（数据取自2024年6月3日）
BOA的现钞汇率含6%以上的汇率手续费，就算说电汇汇率比现钞汇率少一半的价差，也是超过3%的隐藏手续费。 3%听起来不多，但问题是它会随着汇款金额而暴升，汇1000 USD就是30 USD，但汇10000 USD就是300 USD了。
中国银行
话说回来，由于国家外汇管制，BOA汇款到中国只支持汇美金，因此换汇是由国内银行操作的，而交易汇率当然也会有加价。以中国银行为例，这次我们终于找得到电汇牌价：
| CNY - USD 汇率 | USD - CNY 汇率 | |
|---|---|---|
| 市场中间汇率 | 0.1381 | 7.24 |
| 中国银行电汇汇率 | 0.1383 | 7.23 |
（数据取自2024年6月3日）
中国银行的汇率比美国银行的好多了，只有0.1%的加价，变相汇美金其实是好事，但就要支付BOA的45 USD手续费，然后可能再付国内银行的一点点换汇手续费。
BOA境外汇款多久到账
根据BOA网站，如果你在截汇时间（东部时间5PM）前提交汇款指令，国际电汇最快当天处理并汇出，大约一两个工作日就会到达收款银行，再由国内银行进行换汇，之后资金就会存进收款人户口。整个过程最快大约两个工作日，但也要视乎银行营业时间、时差、假期等因素。
以下是不同汇款工具的汇款时间比较：
BOA：1-2个工作日
Wells Fargo：1-5个工作日
Wise：超过一半汇款能即时到账，大部分24小时内到账
Western Union：0-4个工作日
BOA国际汇款的优点和缺点
| BOA汇款优点 | BOA汇款缺点 |
|---|---|
✅SWIFT电汇支持140+种货币和200多个国家 ✅汇出外币免手续费 ✅可通过网上银行和手机APP汇款 | ❌不支持汇出人民币，只能汇美元 ❌汇率有隐藏加价，而且必须登入才能查看 ❌固定手续费（45 USD）不适合小额汇款 ❌偏偏网上汇款限额很低（每笔1000 USD） ❌无法追踪汇款进度 |
如何通过BOA发送境外汇款
通过BOA手机APP发送国际汇款的流程如下：
登入手机APP后依次点击“Pay & Transfer”-->“Wire”-->“Start a wire”
点击“Add new recipient”然后填写收款账户资料
成功添加收款人后就可以汇款
点击“Choose account”以选择支帐户口
输入汇款金额，检查汇率和手续费
接收SMS以完成身份验证
最后点击“Send”确认汇款
BOA汇款需要什么资料
汇款过程中你要提供以下的收款人资料：
汇款人的全名及地址
收款人的全名、地址和电话号码
收款银行代码、名称及地址
汇款目的（6个英文字母的代码）
BOA可汇款的国家和汇款上限
服务范围：BOA国际汇款支持汇出140多种货币到全球200多个国家，包括中国，不过只支持汇美元到中国银行的综合货币户口，然后再由国内银行进行换汇。
汇款限额：通过BOA网上银行发送国际电汇，每笔汇款最多只可汇1000 USD。如果想汇出更大金额，就可能要预约到BOA分行办理，也可能有额外的手续费。
怎么汇款到美国银行户口（BOA汇入汇款）
如果想用BOA户口收取来自他人的汇款，你需要向汇款人提供以下资料：
| 汇款种类 | 所需资料 |
|---|---|
| 本地电汇 | Routing number：026009593 |
| 国际电汇（汇入美元） |
|
| 国际电汇（汇入其他货币） |
|
（资料检查日期：2024年6月3日）
针对汇入BOA户口的电汇款项，不论是本地或国际汇入，银行都会收取每笔15 USD的手续费，Preferred Rewards白金和更高级别的账户则可获豁免本地汇入手续费。
BOA银行国际代码（SWIFT code）
发送SWIFT电汇必须提供收款银行的SWIFT Code，而BOA针对不同货币的汇入款项有不同的SWIFT Code：
汇入美元：BOFAUS3N
汇入其他货币：BOFAUS6S
总结：BOA境外汇款好用吗
虽然BOA有全球汇款服务，也支持汇款到中国，但碍于中国外汇管制，只能汇美元到国内银行的多币种帐户，之后才能按需求转换成人民币。最大的问题是，BOA的美元国际电汇有45 USD的手续费，但网上汇款限额却很低（1000 USD），相等于网上汇款有4.5%手续费。即使说国内银行换汇比较便宜，但也不能忽视BOA的4.5%手续费。
如果真的有需要汇款回国，不妨找一款专业的汇款工具，例如Wise和西联汇款都支持汇款到中国支付宝和微信号，两者各有优势：Wise提供真实汇率和按比例计算的手续费，无论大或小金额的汇款也一样划算；而西联汇款则支持现金汇款，收款人可在指定代理点提取现金。
BOA国际汇款常见问题
BOA境外汇款手续费是多少？
BOA国际汇款手续费主要视乎汇款币种，如果是汇美元的话会有一笔固定的手续费45 USD，而汇其他货币就没有固定的手续费，但交易汇率中会有一笔隐藏的汇率手续费。
BOA国际汇款要等多久才到账？
BOA汇款的截数时间是5PM，5PM前提交的汇款会当天处理，最快2个工作日到账，但实际仍视乎银行营业时间、时差、假期等因素。
如何通过BOA发送国际电汇？
最方便的做法是通过BOA网上银行和手机APP汇款，但如果有需要专人协助，或者想汇出较大的金额，就可能要预约到分行办理汇款。