中国银行境外汇款教学
中国内地有外汇管制，一般人都要通过银行办理换汇和境外汇款，视乎汇款金额还可能要提交汇款用途的证明材料。中国银行是大陆最多人用的银行之一，在全球64个国家和地区设有分行，它的境外汇款服务支持多达18种货币，可以通过分行柜台、网上银行、自助终端渠道办理。本文为中国银行跨境汇款教学，会讲解中银汇款的汇率和手续费怎么算、线上和线下汇款流程、汇款限额等资讯，还会比较中国银行和其他国内银行／汇款工具的服务。
比较中国银行和其他银行/汇款公司
选择汇款工具的时候，我们最关心的是它们的收费和服务效率。以下快速比较中国银行和另外几家国内银行／汇款公司，比较它们汇款5,000 USD的总费用和到账时间：
| 汇款工具 | 汇率 | 汇款5,000 USD连同手续费 | 到账时间 |
|---|---|---|---|
| 中国银行 | 1 USD = 7.2702 CNY | 36,732.76 CNY | 3至7个工作日 |
| 建设银行 | 1 USD = 7.2711 CNY | 36,653.63 CNY | 3至7个工作日 |
| 工商银行 | 1 USD = 7.2698 CNY ✅最便宜 | 36,730.75 CNY | 3至7个工作日 |
| 熊猫速汇 | 1 USD = 7.2833 CNY | 36,496.61 CNY✅最便宜 | 最快数分钟 |
（资料检查日期：2024年6月12日，当日市场中间汇率为 1 USD = 7.2537 CNY）
以上可见几家银行和汇款公司的汇率都不是市场汇率，而工商银行的汇率差额是最少的，但考虑到各种电汇手续费，最后却是熊猫速汇的总费用最便宜，而且汇款速度最高。与传统银行比起来，熊猫速汇这类电子汇款工具通常收费较简单和便宜，服务效率也较高。
如果日后有需要从外国汇款回内地，你将会有更多选择，例如Wise汇款平台提供真实市场汇率，只收取一笔过的手续费，而且可以汇款到中国支付宝和微信账户，资金最快即时到账。
中国银行跨境汇款时间手续费
银行汇款手续费通常由多个部分组成，例如外汇费、电报费、全额到账费等，以下比较一下几家银行／汇款公司的有关收费：
| 汇款工具 | 电汇手续费（人民币，除非另有指明） |
|---|---|
| 中国银行 |
|
| 建设银行 |
|
| 工商银行 |
|
| 熊猫速汇 | 统一收取80元 |
（资料检查日期：2024年6月13日）
传统银行往往会收取电报费、全额到账费、汇款进度查询费等多种手续费，而新兴的电子汇款工具（例如Panda Remit和Wise）则提供更简单、透明和低廉的收费，客户更可在网站和APP随时追踪汇款去向。
中国银行汇率
中国银行网站提供外汇牌价参考资料，列出20多种主要货币的现汇和现钞价格，如果是发送国际电汇就要看“现汇卖出价”。仔细比较的话你会发现中国银行的汇率与你在网上搜到的市场汇率有一点小差异，这是银行赚取手续费的另一种方式。当你的汇款金额越大，当中的隐藏手续费也会无上限的越滚越大。
以下的主要货币的汇率比较：
| 美元（USD） | 欧元（EUR） | 英镑（GBP） | 加元（CAD） | |
|---|---|---|---|---|
| 市场中间汇率 | 7.2527 | 7.8235 | 9.2601 | 5.2750 |
| 中国银行汇率 | 7.2702 | 7.8564 | 9.2985 | 5.2949 |
| 汇率手续费 | 0.24% | 0.42% | 0.41% | 0.38% |
（资料检查日期：2024年6月13日）
中国银行跨境汇款时间
传统银行国际电汇的过程中会涉及汇出银行、中间银行和收款银行的处理时间，加上时差、公众假日等因素，汇款到账时间一般为3至7个工作日。一般来说，网上汇款会比分行汇款更快获得处理，但如果需要汇较大的金额，通常都要带同证明材料和身份证件到分行办理，因此要特别留意分行的营业时间和有关货币的汇款截止时间，过了这个时间银行就会等下一个工作天才发出汇款。
中国银行汇款优点和缺点
中国银行汇款优点：
汇款网络覆盖广：中国银行在全球60多个国家有分行，异地同行汇款通常更快到账
汇款币种丰富：支持多达18种货币的电汇和票汇服务，其中4种货币更提供全额到账服务
多种办理渠道：通过柜台、网上银行、自助终端办理汇款，保存常用汇款模板以节省时间
中国银行汇款缺点：
收费复杂：除了汇率中的隐藏差额，还有外汇费、电讯费和全额到账费
到账时间长：传统银行电汇一般最快都要3个工作日，而且要留意汇款指示的截止时间
网上交易限额：如果是大额汇款，就必须带同证明材料和身份证件到分行办理汇款
中国银行如何汇款？
你可以通过中国银行分行柜台、网上银行和自助终端渠道办理境外汇款，流程如下：
| 汇款渠道 | 步骤 |
|---|---|
| 分行柜台 |
|
| 网上银行 |
|
| 自助终端 |
|
中国银行汇款需要什么资料？
电汇所需信息包括：
汇款货币及金额
收款人姓名及地址
收款人在开户银行的账号
收款人开户银行名称、SWIFT代码或地址
中国银行可汇款国家和限额
中国银行境外汇款支持 18种货币和约180个国家，可通过柜台和网上银行等渠道办理。有关资金用途和汇款金额需遵循国家外汇管理政策，详情如下：
| 汇出资金形式 | 汇款限额 | 超额汇款所需的真实凭证 |
|---|---|---|
| 外汇储蓄账户内汇出 | 当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理 | 例如学校录取通知书、医院证明或我国驻外使馆的证明 |
| 手持外币现钞汇出 | 当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理 | 同上 |
（资料检查日期：2024年6月13日）
中国银行汇入汇款
如需以中国银行户口收取来自海外的汇款，请向汇款人提供以下资料：
机构名称
地址
SWIFT代码
收款人姓名和账户号码
中国银行SWIFT代码
每个城市的中银分行都有自己的SWIFT代码，你要准确的提供开户行的SWIFT代码才能保证汇款成功。
以下是主要城市分行的中国银行SWIFT代码：
北京市分行：BKCH CN BJ 110
上海市分行：BKCH CN BJ 300
深圳市分行：BKCH CN BJ 45A
广东省分行：BKCH CN BJ 400
总结：中国银行跨境汇款好用吗
中国银行在全球多地都设有分行，同行异地转账通常较快到账，而且能省一点中间银行费用。在本文的比较中，中国银行不是最便宜的汇款工具，它的汇率和电讯费都比其他银行贵，但就胜在它的汇款网络覆盖广和汇款币种丰富。由于国内外汇管制，从中国汇款到海外的选择有限，但如果你需要从海外汇款回中国，就有更多便宜且高效率的选择。尽管很多海外银行都不支持直接汇人民币到中国，但你可以使用Wise、西联汇款等专业汇款平台，它们都支持人民币到账和支付宝和微信收款，而且汇率含较少（甚至零）差额。
中国银行境外汇款常见问题
中国银行汇款费用是多少？
中国银行跨境汇款的手续费有几个部分：汇率差额、外汇费、电讯费和全额到账费。综合以上，我们发现中国银行的汇款手续费比工商银行和建设银行更高，而使用电子汇款工具常比传统银行电汇更便宜，比如熊猫速汇。
中国银行汇款需时多久？
银行国际电汇一般需要3至7个工作日才到账，实际仍视乎汇款币种、中间银行和收款银行的处理时间、时差和公众假期等因素。
如何使用中国银行跨境汇款服务？
你可以通过中国银行分行柜台、网上银行、自助终端办理跨境汇款，超出5万美元的国际汇款必须凭个人身份证件和汇款需求证明材料在分行柜台办理。