香港银行开户教学

如果你即将搬到香港生活，首要任务就是开一个香港银行户口，用来领工资、缴租金水电费、买保险，以及支付日常消费购物开支。虽然大部分香港银行都支持网上开户，但要求你有香港身份证，否则还是要亲自到分行开户。为了节省时间，最好先了解不同银行的户口种类，选一款最好的再去预约开户。本文会介绍三间香港银行的综合理财户口，讲解开户流程、文件和常见费用。考虑到你可能需要从香港汇款回内地，除了银行电汇，我们也会为你介绍一些收费较便宜、服务效率更高的网上汇款工具。

香港银行开户重点

• 香港银行户口通常都是综合理财户口，有储蓄、投资、外币等功能

• 传统银行龙头是HSBC和中国银行，虚拟银行最热门的是ZA Bank和Mox Bank

• 自2019年起，大部分银行都提供免月费、没有最低结余要求的户口

• 视乎交易种类，传统银行仍有不少手续费（例如汇款、跨网ATM提款等）

• 部份虚拟银行与专业汇款公司Wise合作提供收费低廉且透明的国际汇款服务

香港银行开户材料

在香港银行开户一般需要提交以下文件：

• 身份证明文件（和旅游证件）

• 地址证明（如果户口有投资功能）

• 个人签名样本

网上汇款平台开户一样简单

当你有需要从香港汇款到内地或海外，除了银行电汇，你还可以考虑一些收费更便宜和透明的网上汇款平台（如Wise、西联汇款），开户只需填写简单个人资料、上传身份证件和自拍照，最快几小时就能开始汇款。

香港银行开户流程

一般来说，只要你是居住在香港并持有香港身份证（永久或非永久性居民），就能透过银行网站或手机APP申请开户。如果想以旅客身份开户，就通常要到分行填表办手续，但也有例外。中国银行和ZA Bank都接受访港旅客通过手机APP开户，条件是开户时身处香港境内，并能提供内地银行卡号和手机号等资讯。

以下是香港银行手机开户的主要步骤：

1. 下载银行APP，打开后选择开户。

2. 根据指示拍摄身份证及完成人脸识别​。

3. 填写个人资料，设定网上理财登入资料

4. 完成开户，扣账卡或ATM卡会随后寄到你的地址。

5. 日后开通投资功能时才需要上传住址证明。

香港银行开户要留意什么？

现时大部分香港银行都提供免费的基本个人储蓄或综合理财户口，因此开户时不一定要带开户资金，零成本开户也是完全可能的。但如果你的资金比较充足，也可以考虑开立高级帐户，例如HSBC的「卓越理财」和中银的「智盈理财」，好处是有些交易会免手续费，但这些户口会要求你维持一定的「综合理财总值」，如果有打算投资、买保险或者在香港贷款买房的话，这些通通都算进你的理财总值。

只用旅游证件开户可以吗？

有些银行接受访港旅客开户，但通常要求较多的文件和资料。为了满足KYC法规，香港银行必须了解你在原居地的状况，所以要记录你的大陆地址、手机号码，也会索取你的出入境纪录文件。

哪一间香港银行的户口最好用？

以下快速比较几家香港银行和汇款公司Wise的收费：

（资料检查日期：2024年6月10日）

银行户口的功能很多，但不一定要用银行汇款，你也可以通过专业汇款公司进行跨境汇款，只要把费用转账给它们，它们就会为你汇款到收款人户口，而且通常更便宜和快速。

香港汇丰银行

汇丰银行是全球性银行，好处是它有环球转账服务，可以即时免费转账到本人或第三方的海外HSBC户口，豁免汇款手续费，但应用汇率仍有一定的加价。汇丰有不同等级的户口，视乎你的资产／理财总值，最低门槛的是HSBC One综合理财户口，免费开户而且没有最低结余要求。

• 免费开户，没有户口管理费

• 支持12种主要货币（包括人民币）的综合理财户口

• 免费申请万事达扣账卡，海外付款和提款免手续费

• 免费转帐至50+个国家和地区的汇丰户口

• 一系统的流动理财服务（手机银行、信用卡奖励计划和投资APP）

中国银行香港

作为中资银行，中银在内地有不少分行，而且设有「中银快汇」服务，特别方便客户调拨两地户口的资金，汇款最快即日到账。中银也有不同等级的户口，最低门槛的是「港币储蓄和往来账户」，但就没有外币功能。如有需要可以另外再开一个「外汇宝」户口，外币存款也可赚取利息。

• 香港居民和访港内地游客都可通过手机APP开户

• 最基本的「港币储蓄和往来账户」没有资金要求，「自在理财」 则要求港币 1 万元存款

• 支持 14种外币（包括人民币）的活期储蓄存款，每月结付利息

• 免费汇款人民币、美元和港币到中银内地分行，最快当天到账

Mox Bank

Mox Bank是由渣打银行和其他企业合作推动的虚拟银行，只有一款综合理财户口，集合储蓄、投资、外汇、信贷等多种功能，丝毫不比传统银行逊色。虽然成立不久，但已在短短几年内吸引了超过50万客户，经常有推广优惠，存款利率也比很多银行高。

• 免费开户，没有最低结余要求，也没有户口管理费

• 有Mox Debit和Mox Credit两种模式，消费可享现金回赠

• 存款利息每日发放，完成任务可解锁更高利率

• 以真实市场汇率中间价兑换和汇款10种货币

Wise

Wise不是银行，而是一家电子货币机构，获香港海关发出「金钱服务经营者」牌照，合法提供跨境汇款服务，支持50多种货币和70多个国家。很多大企业甚至银行（例如ZA Bank、Mox Bank）都是Wise的合作伙伴，一起为客户提供零汇率提价的国际汇款服务。

• 汇率是市场中间汇率

• 汇款手续费按比例计算，最低0.33%起

• 大部分汇款都可在几秒钟到24小时内到账

• 支持汇款到中国银联卡、支付宝和微信账户

香港银行户口有什么用

拥有一个香港银行户口可以更灵活地进行投资和管理国际资金，而且在港户口的资金调动不受中国外汇管制所局限。以下是一些香港银行户口的主要用途：

• 购买股票、证券、基金等投资产品

• 购买香港保险和缴纳保险费用

• 更简单和快速地汇款到海外

• 申请多币种扣账卡，方便海外提款和付款

拥有香港银行户口的好处

• 基本个人户口通常没有维护费用，银行卡可在本地和海外使用

• 有些银行的综合外币户口附多币种扣账卡，可节省海外交易费用

• 有些银行（如HSBC和Citibank）可免费汇款到海外分行户口

• 收取或发出国际汇款都不占用国内外汇额度

• 银行自动转账缴付租金、水电费等账单

香港银行可以远程开户吗？

某些在内地有分支的香港银行，例如中国银行、恒生银行等，接受内地居民以见证开户的方式办理香港户口。步骤是前往指定内地分行网点，提交身份证件和住址证明，填写开户申请表格并缴付最低开户存款资金（如需要），等待几个工作日审批完成就能领取银行卡。

香港银行可以网上开户吗？

可以，不少香港银行都有手机开户功能，但主要只向香港身份证持有人提供服务。另外，有些银行（如中国银行、ZA Bank）也接受访港旅客用手机开户，但开户时必须身处香港，而且要提供在内地的一些资料，如大陆地址和手机号码。

香港银行开户要等多久？

如果你在服务时间内提交申请并成功开户，一般能即时登入网上银行／APP查阅户口号码，至于银行卡就会在几个工作天内寄到你的地址。

香港银行有什么户口？

为了迎合客户的不同需求，香港银行提供不同种类的账户，一般分为储蓄、往来、定存、外币及投资户口，而且大多会集合成一个「综合理财户口」。以下是这些账户的特色：

• 活期储蓄：存款可赚取利息，亦可随时提取资金

• 往来户口：通常没有利息，但附有支票簿，适合用来支付账单

• 定期存款：存款利率较高，但存款期内不能提取资金，否则会有手续费

• 外币户口：管理多达十几种货币，有些还有存款利息

• 投资户口：买卖股票、债券、基金、外汇等产品

如何选择不同银行的户口

以上介绍了传统银行和虚拟银行的户口，如果你觉得分行专人服务不是很重要，那么虚拟银行户口可能会更吸引你，因为它们通常收费较便宜，而且经常有推广活动，网上开户也很简单。当然你也可以开立多间银行的户口，按照个人需求去使用不同银行的不同服务，但最好先仔细阅读银行收费，分析好每一款户口适合什么用途。

香港银行开户有什么费用

现时大部分香港银行都提供免费的个人户口，开户免费而且没有账户管理费。如果你的资金比较充裕，也可以考虑开立高级账户，只要保持一定的户口结余就不用支付账户月费。

有没有免费的香港银行户口？

要找一款完全免费的户口是不可能的，即使是免费开户并且没有维护费用，也总会有林林总总的交易费用，不小心的话还会被银行收取手续费。所以最好是开户前仔细阅读银行的收费文件，根据你经常会进行的交易去比较不同银行的收费，例如ATM提款、外币交易、汇款等。

香港银行户口有什么费用？

除了开户费用，你更应该留意的是日常交易费用，例如以下这些：

• 本地ATM提款手续费：适用于跨网提款，例如用中银卡在HSBC ATM提款

• 海外ATM提款手续费：海外ATM营运商也有可以收取手续费

• 海外交易手续费：适用于商户注册地区不是香港的交易

• 外币交易手续费：适用于交易币种不是港币的情况

• 汇款手续费：除了电汇手续费，还有汇率中的隐藏加价

怎么从香港汇款到内地最便宜

银行电汇通常是最方便、直接的选项，但却通常不是最便宜和快速的方式。进行国际汇款时，真正影响手续费的因素其实是汇率，因为汇率手续费会随着汇款金额增长，而一般传统银行的汇率加价可高达1-3%，即汇款10000元就会有100-300元的隐藏手续费。

相比起来，一些网上汇款平台如Wise、西联汇款的收费通常较便宜，主要是汇率较少隐藏加价，Wise更是直接向客户提供市场中间汇率，而且它们都支持汇款到内地支付宝和微信账户。

总结：香港银行开户简单吗

与几年前相比，香港银行开户流程已经简单多了，随着越来越多虚拟银行出现，就连传统银行都有手机开户服务，而且有些更接受访港旅客开户，服务也优化了不少。如果你刚搬到香港，不妨花点时间去比较不同银行的户口，传统银行和虚拟银行都各有优势，主要还是视乎你的理财需求。除了银行户口，你还可以在网上开一个户口专门用来汇款，例如Wise、西联汇款等专业汇款平台都是不错的选择，支持汇款到内地支付宝和微信，省时又省钱。

香港银行开户常见问题

非居民可以在香港银行开户吗？

有些银行（例如ZA Bank、中国银行）都支持访港旅客开户，但要提供充足的资料，除了身份证件，还要提供内地银行卡号、手机号和地址等资讯。

香港银行开户要多少钱？

香港银行开户一般都是免费的，视乎户口种类可能会有开户存款要求，但最基本的个人储蓄户口通常都是0元开户，银行卡也不收取年费。

香港银行可以网上开户吗？

大部分香港主要银行都能网上开户，但有些只接受持有香港身份证的人网上开户，否则还是要到分行办理开户。

如何在网上申请香港银行户口？

下载银行APP，扫描香港身份证和自拍验证身份，填写简单个人资料，最后设定网上银行登入资料就完成开户。

我人在内地可以申请香港银行户口？

通常不可，但有些银行在内地有分行并提供见证开户服务，例如中国银行和恒生银行。